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9月7日,工、農(nóng)、中、建、交和郵儲(chǔ)銀行、中信銀行等相繼發(fā)布存量首套個(gè)人住房貸款利率調(diào)整的公告,明確存量個(gè)人住房貸款利率調(diào)整的條件和規(guī)則。各銀行發(fā)布的內(nèi)容雖有差異,但總體思路相似。 從調(diào)整范圍來(lái)看,各銀行明確“須為首套個(gè)人住房貸款”,包括個(gè)人住房貸款發(fā)放時(shí)套數(shù)性質(zhì)為首套住房貸款;個(gè)人住房貸款發(fā)放時(shí)套數(shù)性質(zhì)為二套住房貸款及以上,但當(dāng)前已符合所在城市首套住房貸款政策。對(duì)于符合條件的存量首套住房貸款,客戶(hù)無(wú)需提交申請(qǐng),銀行將統(tǒng)一通過(guò)批量調(diào)整的方式進(jìn)行調(diào)整。對(duì)于符合條件的存量二套房及以上貸款,由客戶(hù)向銀行主動(dòng)申請(qǐng)利率調(diào)整,并提供佐證材料,經(jīng)銀行審批通過(guò)后按照批量或單筆的方式進(jìn)行調(diào)整。 從調(diào)整規(guī)則來(lái)看,各銀行也基本一致,存量房貸的調(diào)整幅度根據(jù)原貸款發(fā)放時(shí)間、發(fā)放時(shí)所在城市首套房貸利率政策下限(簡(jiǎn)稱(chēng)“當(dāng)?shù)叵孪蕖保?、發(fā)放時(shí)全國(guó)首套房貸利率政策下限(簡(jiǎn)稱(chēng)“全國(guó)下限”)有所不同。若當(dāng)?shù)叵孪薷哂谌珖?guó)下限,則調(diào)整至當(dāng)?shù)叵孪蓿蝗舢?dāng)?shù)叵孪薜陀谌珖?guó)下限,且原貸款利率高于全國(guó)下限,則調(diào)整為全國(guó)下限;若原貸款利率低于全國(guó)下限,則不進(jìn)行調(diào)整。 招聯(lián)首席研究員董希淼表示,據(jù)測(cè)算,此次存量首套房貸利率調(diào)整將惠及約4000萬(wàn)戶(hù)、上億居民。從幅度看,此次存量首套房貸利率調(diào)整,平均降幅約為80基點(diǎn)。以100萬(wàn)元、25年期、原利率5.1%的存量房貸為例,假設(shè)房貸利率降至4.3%,可節(jié)約借款人還款支出每年超過(guò)5000元。 董希淼表示,調(diào)整過(guò)程不收取任何費(fèi)用,多數(shù)情況下借款人無(wú)需主動(dòng)發(fā)起申請(qǐng),特殊情況下借款人應(yīng)直接找銀行溝通協(xié)商。需要提醒的是,無(wú)論是何種調(diào)整方式,借款人均無(wú)需通過(guò)按揭中介或者其他外部機(jī)構(gòu)來(lái)操作,更不需要再花額外的錢(qián)去曲線辦理。 此輪存量房貸利率調(diào)整范圍覆蓋面不斷擴(kuò)大。易居研究院研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示,近期以來(lái),已有北、上、廣、深四個(gè)一線城市,武漢、重慶、成都、廈門(mén)、杭州、中山等20多個(gè)二線城市執(zhí)行“認(rèn)房不認(rèn)貸”政策,下一步,會(huì)有更多城市執(zhí)行“認(rèn)房不認(rèn)貸”政策。 這意味著,對(duì)于調(diào)整政策地區(qū)名下僅有一套住房,但在彼時(shí)執(zhí)行二套房政策的購(gòu)房人來(lái)說(shuō),貸款利率不僅可以下調(diào),甚至可下調(diào)至首套房貸款利率水平。在此背景下,該類(lèi)住房房貸壓力將明顯降低,購(gòu)房人將很快感受到房貸減負(fù)的積極效應(yīng)。 “存量房貸利率下降有助于降低居民負(fù)擔(dān),提升居民消費(fèi)意愿。對(duì)于商業(yè)銀行而言,降低存量房貸利率亦可一定程度減緩居民提前還貸情況。隨著大行公布降低存量房貸利率細(xì)則,其他銀行也將推動(dòng)相關(guān)舉措落地,預(yù)計(jì)符合條件的存量房貸將相繼迎來(lái)下調(diào),進(jìn)一步釋放居民消費(fèi)潛力?!敝兄秆芯吭菏袌?chǎng)研究總監(jiān)陳文靜表示。(記者 張莫 梁倩 實(shí)習(xí)生 劉鴻秀)
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